Яндекс.Метрика
  • Марина Алексеева

Банк России бьет тревогу: как распознать финансовую пирамиду

В последнее время заметную активность стали проявлять организации, предлагающие услуги по инвестированию средств в различные "финансовые проекты", которые на поверку оказываются финансовыми пирамидами.

Банк России предупреждает об опасности финансовых пирамид и советует быть бдительными.

Банк России бьет тревогу. В распространенном им сообщении говорится, что в последнее время заметную активность стали проявлять организации, предлагающие услуги по инвестированию средств в различные "финансовые проекты", которые на поверку оказываются финансовыми пирамидами.

Игра без правил

Казалось бы, времена финансовых пирамид давно уже прошли. А если и появится какая-нибудь компания вроде "МММ", то государство тут же сумеет выстроить защиту. А сами граждане, умудренные горьким опытом, ни за что и никогда не клюнут на красивые посулы.

На практике, увы, получается по‑другому. Подтверждение тому – появление все новых и новых финансовых пирамид, "строители" которых снова обводят вокруг пальца тысячи людей, а потом, прихватив с собой миллионы рублей, исчезают, как будто их никогда не было.

Вот лишь несколько фактов последнего времени. В Республике Марий Эл более 400 вкладчиков пострадали от действий финансовой пирамиды "РуссИнвест­Групп", полиция Нефтекамска проверяет заявления местных жителей о мошенничестве со стороны финансовой корпорации "Твоя ипотека". В Москве почти 500 клиентов компании MMCIS Forex Group обратились в правоохранительные органы, обвинив ее руководство в мошенничестве. Жертвами кредитно-производственной компании "Рост", имеющей 23 филиала по стране, стали более 10  тыс. человек, совокупный ущерб превысил 100 млн руб­лей. И даже "МММ", ставшая символом финансовых пирамид и, казалось бы, уже канувшая в Лету, вновь продолжает свою деятельность, уйдя, как сказано в сообщении Центробанка, в Интернет.

Снимите розовые очки

Обеспокоены возрождением финансовых пирамид не только в Центробанке. По мнению руководителя департамента исследований банковского сектора Национального агентства финансовых исследований Ирины Лобановой, причин их появления несколько. Первая – желание граждан сохранить свои сбережения в сложной экономической ситуации. Вторая и основная – невысокий уровень финансовой грамотности населения.

"Проведенные нами исследования показывают, что меньше трети россиян способны распознать финансовую пирамиду в ряду других вполне законопослушных финансовых инструментов, таких как банковские вклады, паевые инвестиционные фонды и прочие", – говорит эксперт.

Согласны с такой точкой зрения и в правоохранительных органах. Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России даже подготовило брошюру "Моя экономическая безопасность". В ней содержатся рекомендации, соблюдение которых поможет не стать жертвой мошенников, сохранить имущество и деньги.

Правоохранители объясняют, что в финансовой пирамиде доход гражданам выплачивается не благодаря вложению средств в производство или какие‑либо фонды, а только за счет привлечения все новых инвесторов. Когда же возможности для их привлечения оказываются исчерпаны, финансовая пирамида неизбежно рушится. При этом ее организаторы присваивают себе значительную часть денег, а все остальные вкладчики остаются с ничего не стоящими бумажками на руках и несут всю тяжесть денежных потерь.

Председатель правления Меж­дународной конфедерации обществ прав потребителей Дмитрий Янин советует: "Если у кого‑то есть лишние деньги, лучше отнести их на депозит в банк, который входит в систему страхования вкладов. Это позволит получить пусть и небольшие, но зато гарантированные государством проценты. Вкладывая в пирамиду, человек не получит ничего, поскольку сама схема не предполагает возврата денег".

Осторожно, пираМММиды!

"Проблема финансовых пирамид по‑прежнему актуальна, хотя и не имеет такого масштаба, как в 1990‑е или 2000‑е гг., – говорит президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. – Сегодня в некоторых СМИ и особенно в Интернете можно увидеть рекламу неких финансовых организаций, предлагающих разместить сбережения под заведомо высокие проценты, значительно превышающие те, которые гарантируют банки". Между тем, подчеркивает эксперт, вклады в банках до 1,4 млн рублей застрахованы и в случае банкротства тех будут возвращены вкладчику. В то время как финансовые компании, которые порой обещают сверхвысокие проценты, на поверку оказываются мошенническими. 

Как же не стать жертвой обманщиков и распознать, что перед вами финансовая пирамида?

Не стоит поддаваться посулам о высоких процентах, превышающих среднее предложение на рынке. Следует опасаться организаций, использующих массированную рекламу в СМИ и Интернете с обещанием высокой доходности при отсутствии информации об их финансовом положении. Необходимо попросить лицензию Центробанка на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Нужно проверить, действительно ли организация занимается экономической деятельностью или производит выплату процентов за счет привлечения денег новых участников. Рекомендуется внимательно читать договор, а в сомнительных случаях обращаться с вопросами в Банк России (тел. 8 (800)  250‑40‑72) или правоохранительные органы.

Финансовые пирамиды запрещены более чем в 40 странах. Уголовную ответственность и административные штрафы за организацию и рекламу финансовых пирамид предусматривает и законопроект депутатов Государственной думы РФ.

Как распознать и что предпринять

Существует ряд косвенных признаков, по которым несложно определить финансовую пирамиду:

в рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность (значительно выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, под которую деньги привлекают банки и крупный бизнес); в рекламе создается образ очень профессиональной финансовой организации, принципы работы которой обывателю все равно не понять – нужно просто доверять создателям; организаторы фирмы-пирамиды занимаются в основном продвижением бренда, заботятся о своей популярности, о реальных же проектах ничего не сообщают; "верхушка" пирамиды, как правило, анонимна (хотя бывают и исключения, при которых у пирамиды есть "первое лицо", призывающее доверять лично ему); для участия достаточно минимальной суммы вложения – таким образом компания может охватить максимальную аудиторию, и при развале люди легко смирятся с утратой.
Закрыть